大事な資産をまもる「投資」とは？投資をはじめる心の準備のお話

投資といえば、真っ先にこの「株式投資」を思い浮かべる人も多いでしょう。株式投資とは、企業が発行する株に投資をすることで、配当金や売却益を期待する投資の方法です。

株式投資で利益を得る方法その1

株式投資で利益を得る方法はふたつあります。ひとつは、配当金を積み重ねていく方法です。

株式とは、企業が資金を調達するために発行するものです。株式を購入した法人や個人は、その企業の株主になります。

株主には、保有する株数に応じて、企業が出した利益を受け取る権利(=配当金)が与えられます。この配当金を積み重ねていくことで、利益を得られるのです。

株式投資で利益を得る方法その2

利益を得るふたつめの方法は、株式の売買です。株式の購入は、株主と企業が直接行うわけではありません。基本的には、証券取引所(株式市場)を介して、電子化された株式の売買を行うことになります。

証券取引所では、常に多数の企業の株式が売買されています。そして、各企業の株の価格(=株価)は、市場の需要と供給によって変動しています。

購入時よりも株価が上がり、上がった時点で株式を売却すれば、その差の分だけ「売却益」を得ることができます。この売却益を継続して出すことを目指すのも、株式投資のひとつの方法です。

しかし、企業に利益があれば「配当金」が期待できますが、赤字となれば配当金をもらうことはできません。また、売却益を狙うためには、今後株価が上がるであろう銘柄を選択しなければなりません。

投資先が多いのと銘柄が高めなのが難点

現在、東京証券取引所の市場第一部だけでも、2,000社以上の企業が上場しています。また、常に株価は変動しています。株式の売買には多くの投資家が参加しているのに加え、企業の業績や経済の動向などからも株価は影響を受けます。

その中で値動きを予想し、売買を行うことは容易ではありません。その上、株式投資は最低でも数万円程度の初期投資額が必要で、多くの銘柄は10万円以上の投資額を準備しなければなりません。

そのため、株式投資は、投資初心者にとって比較的にハードルが高い投資といえます。

投資信託は、個々の投資家から集めた資金をまとめ、投資のプロが資金を運用する金融商品です。運用する資産は、株式、債券、不動産、FXと多岐に渡ります。

投資信託では、「何に」「いつ」投資するか、またいつ「売却」するか、実際の取引をすべてプロにお任せします。

運用の結果として利益が出れば、その利益は「分配金」として投資家に還元されます。また、株式投資と比べると、少額から投資を始められます。

そして、多数の投資家から集めた資金で投資を行うので、個人の少額投資からでも、分散投資が可能です。リスク管理の面からも、投資信託は初心者にやさしい投資といえます。

信託投資の難点

一方で、デメリットもあります。株式投資で発生するコストは売買手数料のみですが、投資信託の場合は、これに加えて「信託報酬」という費用を負担しなければなりません。

信託報酬とは、株式を保有している間ずっとかかる、運用費のことです。運用をプロに任せている分、手数料がかかるというイメージです。

また、投資をプロに任せるとはいっても、元本保証はありません。どんなにベテランの投資家でも、失敗することはあるからです。このようなリスクは、投資をする際に避けては通れないものです。

「債券」とは、国や銀行、企業などが運営に必要な資金を借り入れるために、発行する有価証券のことです。投資家は、債券を買うことで発行元に資金を貸し、利息を得ることができます。

発行元の「資金調達」という意味では、株式と同じ意味合いを持ちます。しかし、株式と異なる点がふたつあります。

ひとつは、債券は購入時点で、利率や満期日が決まっているということです。ふたつめは、満期日に元本が返還されるということです。

債券投資では、投資家は発行元に「お金を貸している」形になるからです。これが、株式との大きな違いです。

債券の発行元にはさまざまな機関があります。発行元によって、債券の呼び名もかわってきます。代表的なものは、以下の5つです。

ビットコインで一躍有名になった仮想通貨は、「インターネット上でやりとりされる通貨」です。

実体はないが法定通貨と交換できる

日本円のように特定の国家がその価値を保証している通貨を「法定通貨」といいます。法定通貨は、紙幣や貨幣など目に見える形で存在します。しかし仮想通貨は物理的実体がなく、インターネット上でやり取りされる「交換される媒体・電子データ」です。

そして特定の国家による価値の保証を持ちません。しかし仮想通貨は、日本円など法定通貨で行うほぼすべてのこと(交換、決済、送金、融資など)と同じことができます。そして、法定通貨と交換することも可能です。

2009年1月に仮想通貨である「ビットコイン」が配布され、同年10月に「1bit=0.00076ドル」という値段が付きました。それ以降、ビットコインという仮想通貨は少しずつ支持されるようになり、通貨としての「価値」を高めていきました。

仮想通貨の難点

このように「価値が変動する仮想通貨」は、新しい投資対象として注目されています。一方で、仮想通貨はまだ新しい概念のため、法整備が追いついていない面もあり、税制面が不透明な部分もあります。

ニュースにも取り上げられたように、サイバー攻撃によって仮想通貨の不正流出が起こったり、仮想通貨は誰でも発行できるため、詐欺通貨が横行している、という現状もあります。

為替取引は「FX(Foreign eXchangeの略)」とも呼ばれ、正式名称は「外国為替証拠金取引」といいます。FXは、異なる通貨の売買によって利益を期待する投資です。

日々、テレビのニュースなどで「本日は、1ドル=120円で取引されています」などと聞きますよね。これは通貨の価値を表しており、日本円と米ドルを交換するときの「交換レート」です。

このように、通貨の価値(=レート)は常に変動しています。この価値の変動に着目して、利益を得る投資がFXです。
FXの特徴は、大きく3つあります。

(1)少ない資金で大きな投資ができる

普通、投資では大きな利益を得るためには「大きな資金」が必要になります。しかし、FXでは手元の資金に「レバレッジ」をかけることで、何倍もの金額の外貨を取引することができます。

一般的な投資では、10万円の資金であれば10万円分の取引しかできません。しかし、10倍のレバレッジを使えば、取引できる金額が10万円の10倍、つまり100万円の取引ができるようになります。

レバレッジをかけると、手元の資金の何倍もの金額を取引することができます。これがFX最大の特徴です。一般的に、レバレッジとリスクは正比例の関係にあるので、レバレッジをかければかけるほど、リスクは大きくなります。

(2)不況でも利益が出せる

FXは、2つの国の通貨を交換する際、その価値が変動することを利用した取引です。そして株取引と異なり、「売り」取引からスタートすることができます。

そのため、今後の値動きが下がると予想した際にも、売り取引から始めて利益をあげることができます。

つまり、円高や円安、不況といったどんな相場においても、利益を期待することができるのです。

(3)金利によって資金を増やすことができる

FXは、外貨を売買して利益を得る以外に、2つの通貨の金利差によって利益を得ることができます。

たとえば日本の場合、金利（政策金利）は年0.1％です。しかしトルコの通貨（＝トルコリラ）では、年24.0％という超高金利です。

このように、高金利の通貨を買い、低金利の通貨を売るという取引をすると、2国間の金利の差額を利益として受け取ることができます。

この2国間の金利差のことを「スワップポイント」といいます。スワップポイントは、高金利の通貨を買い、持ち続けることで毎日付与されます。スワップポイントは業者によって異なるのでそこは注意が必要です。

以上のような3つの特徴をもつFX取引は、「少額で取引を開始できる」、「通貨ペアには限りがあるので、株式投資と異なり選択肢が狭く選びやすい」ということから、投資初心者におすすめの取引といえます。

FXはいつでも取引ができる

株式の取引時間は平日9：00～15：00(11：30～12：30を除く)であるのに対し、FXは24時間取引が可能です。

特にFXのマーケットがにぎわう時間帯が、日本時間の22：00～2：00ということもあって、仕事が終わって帰宅したサラリーマンの方がFX取引をしやすいというのも、FXが広く受け入れられている理由です。

24時間取引可能なFXは、ひとりひとりのライフスタイルに合わせて、好みの時間に取引を行えます。また、スマホアプリで取引も可能なので、手軽に始めることができます。